Drobne kłopoty finansowe, podobnie jak większe trudności w spłacie zobowiązania mogą stać się powodem negatywnego wpisu do BIK i KRD. Bardzo trudno wtedy otrzymać zastrzyk gotówki. Istnieją jednak firmy, które udzielają finansowego wsparcia nawet pomimo negatywnego wpisu do bazy dłużników.

Pożyczka bez BIK i KRD – czy jest możliwa?

Najlepsza pożyczka ratalna to ta najtańsza, możliwie najlepiej dostosowana do naszych możliwości finansowych. Podobnie jest w przypadku pożyczek bez BIK i KRD. Negatywny wpis do Biura Informacji Kredytowej nie jest najgorszą rzeczą, która może spotkać pożyczkobiorcę. Dla banków i firm pożyczkowych stanowi ona lepsze źródło informacji niż całkowity brak historii kredytowej. Może ewentualnie wpłynąć na zwiększenie kosztów pożyczki.

Jeśli jednak wierzyciel oddał sprawę do Biura Informacji Gospodarczej, dostęp do usług firm pożyczkowych jest utrudniony. Wpływa na to rodzaj zbieranych m.in. przez KRD informacji. Warto zaznaczyć, że takie pożyczki są udzielane osobom ze stabilną sytuacją finansową i w momencie, kiedy zadłużenie jest jeszcze stosunkowo niewielkie.

W przypadku trudności finansowej lepiej zwrócić uwagę na pożyczki ratalne niż chwilówki – zadłużenie zostanie rozłożone na raty, co nie obciąży domowego budżetu w nadmierny sposób. W czasie trudności finansowych nie powinniśmy decyzji o pożyczce podejmować, kierując się emocjami. Dzięki temu łatwo wpaść w tzw. spiralę zadłużenia.

Gdzie znajdę pożyczkę na raty online bez baz?

Poniższa tabelka zawiera informacje o tym, które firmy proponują udzielenie chwilówki bez sprawdzania danych klientów w bazach Biura informacji Kredytowej i w KRD.

 

firma	dostępne kwoty	godziny pracy infolinii	BIK	KRD	maksymalny okres spłaty*
MoneyMan	od 500 zł do 7 tys. zł.	Poniedziałek – Piątek: 8:00 – 18:00	✓	x	od 1 mies. do 7 mies.
Rapida Money	2,5 tys. zł. do 25 tys. zł.	Poniedziałek – piątek 9.00 – 17.00 Sobota: brak informacji	✓	x	od 12 mies. do nawet 60 mies.
Ferratum	od 100 zł do 10 tys. zł.	24 godziny 7 dni w tygodniu	x	✓	od 1 mies. do 24 mies.
Credissimo	od 500 zł do 10 tys.zł.	Poniedziałek – Piątek: 8:00 – 19:00 Sobota: 10:00 – 18:00	✓	x	od 3 mies. do 24 meis.
SuperRata	od 1 tys. zł. do 6 tys. zł.	Poniedziałek – Piątek: 8:00 – 20:00 Sobota: 9:00 – 17:00	x	✓	od 12 mies do nawet 30 mies.

*Maksymalny okres spłaty pożyczki może zależeć od pożyczonej kwoty.

Warto pamiętać, że każdy pożyczkodawca może oczekiwać zabezpieczenia pożyczki. Pożyczkodawca może np. wymagać gwaranta. Dzięki temu spłata pożyczki jest zabezpieczona, a my możemy ją spłacać bez stresu.

Pożyczka od rodziny czy pożyczka prywatna?

Innym sposobem na zaciągniecie pożyczki bez BIK czy KRD jest pożyczka od rodziny. To korzystna opcja ze względu na przepisy prawne, które zwalniają z opodatkowania. Ile można pożyczyć od rodziny bez płacenia podatku? W przypadku I grupy podatkowej, to kwota wynosząca maksymalnie 9 637 zł.

Wady pożyczki w rodzinie:

• brak możliwości pożyczenia większej kwoty,
• zazwyczaj długi termin udzielenia pożyczki,
• konieczność tłumaczenia rodzinie swoich problemów finansowych w przypadku większej pożyczki,
• ryzyko popsucia relacji z najbliższymi w przypadku kłopotów w spłacie.

Innym sposobem na pożyczenie pieniędzy bez sprawdzania BIK i KRD są pożyczki prywatne (p2p). Na stronach internetowych stworzonych specjalnie do tego celu, pożyczkobiorcy piszą ogłoszenia. Prywatni pożyczkodawcy odpowiadają na nie i w ten sposób osoby zainteresowane bezpośrednio umawiają się na dogodne warunki. Jednak w Polsce nie jest to popularna metoda pożyczania. Tu również trudno zaciągnąć większy kredyt.

Jakie informacje gromadzi Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja założona przez Związek Banków Polskich. Działalność BIK oparta jest o ustawę o prawie bankowym. Głównym zadaniem BIK jest zbieranie informacji na temat klientów banków i udostępnianie tych informacji zarówno klientom banków, jak i samym bankom. Instytucje pozabankowe również mają prawo do korzystania z informacji zawartych w tej bazie danych.

BIK udostępnia:

• dane osobowe klientów,
• informacje o zobowiązaniach wobec banków i firm pozabankowych,
• informacje na temat zadłużeń,
• informacje na temat rachunków kredytowych prowadzonych przez banki i instytucje pozabankowe.

Informacje o kliencie pojawiają się w Biurze Informacji Kredytowej już w momencie składania wniosku o udzielenie pożyczki. Jednocześnie BIK nie sprawdza jedynie negatywnych danych. Terminowe spłacanie wszystkich zobowiązań pozwala na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej. Dzięki niej istnieje możliwość zmniejszenia kosztów kolejnych kredytów i pożyczek.

Jakie informacje gromadzi Krajowy Rejestr Długów BIG?

Uzyskanie kredytu lub pożyczki z negatywnym wpisem w KRD jest dużo trudniejsze niż ze złą historią w BIK. Krajowy Rejestr Długów powstał w 2003 roku, obecnie to jedna z największych baz dłużników w Polsce. Zbiera ona informacje o przeterminowanych zadłużeniach.

Minimalna kwota za jaką można trafić na listę Biura Informacji Gospodarczej to 200 zł. w przypadku osób prywatnych i 500 zł w przypadku przedsiębiorstw. Aby wpisać konsumenta do Krajowego Rejestru Dłużników, muszą zostać spełnione określone warunki:

• zobowiązanie jest przeterminowane przez co najmniej 30 dni,
• wierzyciel wysłał uprzednio wezwanie do zapłaty i poinformował pożyczkobiorcę o ryzyku dokonania wpisu do KRD. Informacja musi zostać doręczona listem poleconym, e-mailem lub osobiście,
• od czasu wysłania ostrzeżenia minęło co najmniej 30 dni.

Jednocześnie wpis do KRD może zostać wpisany nie tylko przez bank czy firmę pożyczkową. Do Krajowego Rejestru Dłużników BIK zostają wpisane m.in. osoby, które:

• zalegają z opłatami za czynsz i media,
• nie opłaciły mandatu karnego np. za przejazd komunikacją miejską bez biletu,
• zalegają z pożyczkami dla pożyczkodawców prywatnych i rodziny.

Jak usunąć dane z BIK i KRD?

Negatywny wpis do BIK czy KRD może się przydarzyć każdemu, czasem w wyniku błędu banku lub innej instytucji. Warto więc sprawdzić, czy jesteśmy dłużnikami przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę. Można to zrobić online na stronach Biura Informacji Kredytowej i wszystkich Biur Informacji Gospodarczej. Jeśli zostaliśmy wpisani do KRD w wyniku pomyłki, wpis może usunąć jedynie instytucja która go tam umieściła. Należy możliwie jak najszybciej udać się do oddziału danej instytucji lub połączyć się z Biurem Obsługi Klienta.

Jeśli jednak wpisu dokonano w wyniku przeterminowania się zadłużenia, należy jak najszybciej je zwrócić razem z naliczonymi odsetkami. Po dokonaniu opłaty, instytucja która umieściła nasze dane w KRD musi zgłosić sprawę do tego Biura Informacji Gospodarczej. Termin zgłoszenia wynosi 14 dni od daty opłacenia należności.